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銀行存量抵押物貸后評(píng)估、壓力測(cè)試

連續(xù)多年為建設(shè)銀行深圳分行、工商銀行深圳分行等多家銀行的存量抵押物提供動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)及評(píng)估物業(yè)達(dá)100萬(wàn)個(gè),為銀行及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)提供支持。以下為報(bào)告綱要:

存量物業(yè)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告
綱  要
1 、致委托方函

2、 抵貸物業(yè)總資產(chǎn)狀況分析
    2.1 委估物業(yè)整體情況說(shuō)明
          對(duì)委估物業(yè)的品種、最終進(jìn)入壓力測(cè)試分析數(shù)據(jù)進(jìn)行量化說(shuō)明包括數(shù)量和比例,同時(shí)說(shuō)明被剔除數(shù)據(jù)量和剔除原因。
    2.2 委估物業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況總述
          引入抗跌率概念,通過(guò)對(duì)委估物業(yè)抗跌率逐條進(jìn)行分析,計(jì)算委估物業(yè)目前總體的抗跌率以分析目前貸款抗風(fēng)險(xiǎn)情況。

3、 一、二手商品房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)分布情況分析
    3.1 抵貸資產(chǎn)在各風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的分布
          通過(guò)逐條計(jì)算委估物業(yè)抗跌率,分析處于危險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、正常、安全四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)中,物業(yè)數(shù)量和貸款余額所占的比重
    3.2 個(gè)人一手商品房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)分析
     3.2.1 個(gè)人一手商品房按揭貸款各風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分布
          從一手樓和二手樓緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在一手樓和二手樓中貸款余額所占比例
     3.2.2 個(gè)人一手商品房按揭貸款放貸時(shí)間段分析
          從貸款時(shí)間緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在各時(shí)間段中貸款余額所占比例
     3.2.3 行政區(qū)劃分析
          從行政區(qū)(片區(qū))緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在各片區(qū)中貸款余額所占比例
     3.2.4 貸款成數(shù)分析
          從貸款成數(shù)緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在各貸款成數(shù)分段中貸款余額所占比例
     3.2.5 房產(chǎn)面積分析
          從房產(chǎn)面積緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在房產(chǎn)面積分段中貸款余額所占比例
     3.2.6 單價(jià)區(qū)間段分析
          從房產(chǎn)單價(jià)緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在房產(chǎn)單價(jià)分段中貸款余額所占比例
     3.2.7 客戶(hù)行業(yè)分析
          從貸款客戶(hù)行業(yè)緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在貸款客戶(hù)行業(yè)分段中貸款余額所占比例
     3.2.8 貸款質(zhì)量分析
          從違約貸款緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在違約貸款分段中貸款余額所占比例

    3.3 個(gè)人二手商品房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)分析
     3.3.1 個(gè)人二手商品房按揭貸款各風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分布
          從一手樓和二手樓緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在一手樓和二手樓中貸款余額所占比例
     3.3.2 個(gè)人二手商品房按揭貸款放貸時(shí)間段分析
          從貸款時(shí)間緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在各時(shí)間段中貸款余額所占比例
     3.3.3 行政區(qū)劃分析
          從行政區(qū)(片區(qū))緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在各片區(qū)中貸款余額所占比例
     3.3.4 貸款成數(shù)分析
          從貸款成數(shù)緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在各貸款成數(shù)分段中貸款余額所占比例
     3.3.5 房產(chǎn)面積分析
          從房產(chǎn)面積緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在房產(chǎn)面積分段中貸款余額所占比例
     3.3.6 單價(jià)區(qū)間段分析
          從房產(chǎn)單價(jià)緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在房產(chǎn)單價(jià)分段中貸款余額所占比例
     3.3.7 客戶(hù)行業(yè)分析
          從貸款客戶(hù)行業(yè)緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在貸款客戶(hù)行業(yè)分段中貸款余額所占比例
     3.3.8 貸款質(zhì)量分析
          從違約貸款緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在違約貸款分段中貸款余額所占比例
     3.3.9 客戶(hù)年齡分析
          從貸款客戶(hù)年齡緯度對(duì)委估物業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析,同時(shí)分析各逾期類(lèi)別(逾1期、逾3期、逾6期)在貸款客戶(hù)年齡分段中貸款余額所占比例

4 、重點(diǎn)關(guān)注貸款分析
    4.1 一手樓按揭貸款嚴(yán)重跌幅樓盤(pán)
          分析一手樓跌幅前20名樓盤(pán)貸款余額等指標(biāo)分析,以提示風(fēng)險(xiǎn)
    4.2 二手樓按揭貸款嚴(yán)重跌幅樓盤(pán)
          分析一手樓跌幅前20名樓盤(pán)貸款余額等指標(biāo)分析,以提示風(fēng)險(xiǎn)
    4.3 分析結(jié)論
          分析結(jié)論、風(fēng)險(xiǎn)提示

5、 壓力測(cè)試
    5.1 壓力測(cè)試原理介紹
     5.1.1 被動(dòng)違約與主動(dòng)違約
     5.1.2 違約決策期權(quán)模型
    5.2 現(xiàn)實(shí)狀況風(fēng)險(xiǎn)情況
          對(duì)委估物業(yè)逐條計(jì)算,得出總體的貸款預(yù)期損失金額和損失率
    5.3 輕度壓力測(cè)試
          在輕度壓力下(房?jī)r(jià)下跌10%,利率上升54基點(diǎn)),對(duì)委估物業(yè)逐條計(jì)算,得出總體的貸款預(yù)期損失金額和損失率
    5.4 中度壓力測(cè)試
          在中度壓力下(房?jī)r(jià)下跌20%,利率上升108基點(diǎn)),對(duì)委估物業(yè)逐條計(jì)算,得出總體的貸款預(yù)期損失金額和損失率
    5.5 重度壓力測(cè)試
          在重壓力下(房?jī)r(jià)下跌30%,利率上升162基點(diǎn)),對(duì)委估物業(yè)逐條計(jì)算,得出總體的貸款預(yù)期損失金額和損失率

6 、結(jié)  論
          本次壓力測(cè)試結(jié)論描述和風(fēng)險(xiǎn)提示

 

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